O CDB (Certificados de Depósitos Bancários) é uma alternativa para quem busca investir  em renda fixa. Geralmente, esses títulos são oferecidos por instituições bancárias, que estão em busca de alcance de capital financeiro. 

Eventualmente, esses títulos apresentam rentabilidade superior à poupança. No entanto, o rendimento depende de diversos fatores, desde a instituição financeira que fornece o certificado, prazo de validade e valor mínimo. Os ganhos de um CDB também podem ser calculados em três tipos diferentes: prefixados, pós-fixados ou híbridos. 

Por sua vez, os CDIs (Certificado de Depósito Interbancário) são títulos emitidos por instituições financeiras. Diferentemente dos Certificados de Depósitos Bancários, que são opções de investimentos, esse título serve como taxa de juros para operações financeiras interbancárias. 

Dessa forma, a partir desses encargos emitidos pelos bancos após essas transações, as tarifas tornam-se referências para o mercado e fundos atrelados à renda fixa.

Apesar das semelhanças dos títulos, quais as diferenças entre CDI e CDB e quais os benefícios desses investimentos?

As variedades dos CDBs

Como dito anteriormente, os CDBs são fornecidos por instituições financeiras para arrecadar fundos. Além disso, esses certificados costumam apresentar rendimentos maiores do que a poupança. Contudo, vale enfatizar que sua rentabilidade varia de acordo com alguns fatores.

Existem três tipos diferentes desses certificados: o prefixado, o pós-fixado e o híbrido. Confira a particularidade de cada um.

CDB prefixado 

Já determinada por meio de uma taxa fixa no momento do investimento, é possível calcular quanto a aplicação vai render até seu vencimento.

CDB pós-fixado

Esse tipo de CDB é vinculado de acordo à movimentação do CDI. Diferentemente do prefixado, esse certificado pode valorizar ou desvalorizar.

Diante disso, apesar dos investidores saberem qual será a métrica de referência para o rendimento, não há como cravar sua rentabilidade, já que ela segue a variação de outro indicador. 

CDB híbrido

O híbrido mescla os rendimentos dos CDBs prefixados e pós-fixados. 

Diante disso, é comum algumas instituições financeiras oferecerem um modelo conhecido como “CBD progressivo”. Como resultado, eles passam a render mais se permanecerem por mais tempo em aplicação.

Sistema de regulamentação

O CDI atua como uma taxa de empréstimo entre as organizações financeiras. Portanto, o Certificado de Depósito Interbancário, tem como principal funcionalidade regular o sistema financeiro a partir da média entre os encargos sob os juros utilizados pelos bancos por meio das suas operações de crédito. Dessa maneira, é impossível investir diretamente neste certificado.

Todavia, o investidor ainda pode realizar aplicações financeiras em ativos que estejam relacionados ao CDI. Tais investimentos podem ser realizados, por exemplo, em CDBs pós-fixados e híbridos.

Além de depósitos relacionados aos Certificados de Depósitos Bancários, outras opções atrelados ao CDI são as LCIs (Letras de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio).

Benefícios de apostar em CDBs

Com as oscilações do mercado, os investimentos em renda fixa voltaram a ganhar mais espaço nas carteiras dos investidores. Dessa forma, a expectativa é que os CDBs sejam beneficiados com as inconsistências da bolsa de valores.

Nesse cenário, ativos de renda fixa atrelados aos Certificados de Depósitos Bancários podem render entre 13% a 15% ao ano. Para essas modalidades, a garantia é que haja retorno de mais de 7,5% de juros, superiores em comparação ao IPCA (Índice de preços no consumidor).

Além do mais, para quem procura apostar nessa modalidade de investimento, conta com a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito) nos investimentos de renda fixa. Essa precaução possibilita maiores rendimentos, já que o capital não fica submetido ao come-cotas.

Contudo, apesar da possibilidade de obter bons rendimentos, cabe a cada investidor decidir se vale a pena realizar aplicações financeiras nos CDBs. Desde que seja feito com responsabilidade, o importante é diversificar o portfólio. Com uma boa variedade de investimentos na carteira, é possível obter maiores retornos financeiros.

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