Alcançar a independência financeira é o sonho de muitos. Viver de renda, sem precisar trabalhar para pagar as contas mensais. Nesse ponto, a pessoa usa os rendimentos de seus investimentos como se fosse um salário.

Antes de mais nada, é preciso saber que, sim, é possível alcançar essa meta. Mas, para isso, o investidor precisará ter disciplina e controle financeiro, além de começar a investir o quanto antes.

O passo inicial para atingir esse tão desejado objetivo é entender que isso não virá do dia para a noite: é um processo que demanda tempo. Isto é, será necessário um bom planejamento financeiro, com metas intermediárias, indicadores de acompanhamento e estratégias adequadas.

Primeiramente, confira algumas dicas de como organizar o lado comportamental:

Conheça a si mesmo: parar de mentir para si mesmo é a “pedra fundamental” na elaboração de um controle financeiro. Nada de empurrar para o mês seguinte, pagar parcialmente a fatura do cartão, pedir emprestado aqui e acolá para uma saidinha no final de semana. Gastar menos dinheiro do que se ganha é fundamental. Não existem milagres quando falamos em economizar. É preciso colocar na ponta do lápis todas as entradas e saídas de dinheiro dentro de um mês. Sabendo qual é o limite, fica muito mais fácil manter-se dentro do orçamento sem gastar um centavo a mais do que o planejado.

Quando chegar o momento de abrir a carteira, faça sempre a si mesmo a seguinte pergunta. “Eu preciso comprar isso ou apenas quero por impulso?”. Ninguém está falando para você abrir mão dos pequenos prazeres, claro. Basta certificar-se de que eles estejam dentro daquele orçamento mensal que você planejou.

Tenha controle sempre: a partir do momento em que você está disposto a viver com menos do que recebe — e que já estabeleceu os limites do quanto pode gastar em um mês — é hora de fazer acontecer. Para isso, é indispensável que se registre cada saída de dinheiro. Tomar nota do quanto se gasta é atividade diária para todo e qualquer bom administrador do próprio bolso.

Não desperdice: atrasar uma conta e arcar com juros é desperdício. Você pagará dinheiro adicional para outra pessoa ou empresa só porque não honrou com seus compromissos em dia. Não é melhor seguir na contramão? Há situações em que o pagamento antecipado, ou antes do vencimento, gera descontos na fatura. Além disso, de acordo com o Serasa, pagar as contas sem atraso pode ajudar a aumentar o seu score, que é o cálculo que instituições financeiras utilizam para avaliar sua capacidade como bom pagador, o que pode facilitar o acesso a crédito e melhores taxas.

Quer dicas práticas de como economizar? Então confira como funciona o sistema “50, 30, 20” e a técnica de pagar a si mesmo primeiro!

Agora, comece a investir

Após ajustar o lado comportamental, será necessário começar a aplicar seu dinheiro em ativos que garantam o seu patrimônio no futuro.

Antes de tudo, é preciso conhecer qual é o seu perfil de investidor. O que é isso? Em linhas gerais, ele é a base para a montagem da sua carteira de investimentos, isto é, o conjunto de ativos nos quais você aplicará o seu patrimônio para obter rentabilidade. Perfis mais conservadores procuram investir a maior parte do seu dinheiro em oportunidades menos arriscadas, como títulos públicos ou de renda fixa, seguindo uma estratégia de investimento mais “defensiva”, protegendo-se da inflação e crescendo aos poucos.

Os mais arrojados, por outro lado, aceitam se expor a maiores riscos de perdas em nome de rentabilidade mais atrativa. Eles também colocam grande parte do seu patrimônio em ativos de renda fixa, mas deixam um espaço maior nos seus portfólios para operações com ações, câmbio ou até investimentos mais alternativos, como criptomoedas.

É importante, porém, não confundir perfil de investidor com ilusão: por mais “agressivo” que você seja, não ficará rico do dia para a noite. O pensamento deve ser sempre o crescimento em longo prazo, independentemente dos tipos de ativos nos quais você investe. Ah, é importante também não cometer erros comuns para quem está iniciando. Quer saber quais são eles? Confira neste texto!

Procura ativos para viver de renda? Então acesse nosso texto com cinco ativos indicados para esse objetivo!

Descobriu o seu perfil? Então agora é só procurar uma corretora de confiança para começar a investir. Quer saber mais sobre investimentos? Saiba tudo no blog da Ouro Preto Investimentos!

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