Como funciona o score de crédito?

Para avaliar se um consumidor é ou não um bom pagador, o mercado utiliza uma ferramenta chamada score de crédito. Confira como funciona!

Muitas vezes, para organizar o orçamento ou uma determinada estratégia financeira é preciso de uma ajudinha com crédito. Seja um financiamento, um cartão ou um empréstimo. Mas, neste caso, as melhores condições de pagamento e juros vão para aqueles com o melhor perfil financeiro. Você sabe como está o seu?

Para avaliar se um consumidor é ou não um bom pagador, o mercado utiliza uma ferramenta chamada score de crédito.

O que é?

O score é um um indicador que reúne diversas informações para traçar o perfil financeiro do consumidor. Na prática, ele mostra se você é ou não um bom pagador e se, ao emprestar crédito a você, a empresa tem boas chances de receber os pagamentos em dia. 

Sabe aquela dívida com a operadora do celular, o atraso para acertar a fatura do cartão de crédito ou os dias a mais utilizando o cheque especial do banco? Esses são exemplos de itens monitorados e que podem fazer seu score oscilar.

Birôs

Toda essa análise é feita pelos chamados birôs de crédito, que são instituições que fazem a gestão de dados relacionados ao histórico financeiro das pessoas. São empresas como Serasa, Serviço de Proteção de Crédito (SPC) e Boa Vista.

Se você está com as contas em dia, seu score fica alto, mostrando às empresas que a chance de você honrar seus compromissos também é grande. 

A partir daí, as empresas podem usar a pontuação como uma informação adicional para a tomada de decisão no momento de concessão de financiamentos.

Como funciona o Score?

No caso do Serasa, por exemplo, o peso de cada informação é definido de acordo com um estudo do comportamento histórico de grupos de indivíduos não identificados. 

Esses grupos são compostos por pessoas com características financeiras parecidas. Desse modo, estatisticamente, é possível comparar os resultados obtidos por um consumidor específico com outros do mesmo grupo para o cálculo do Serasa Score. 

A pontuação vai de zero a 1.000 pontos:

• até 300 pontos há alto risco de inadimplência;
• médio risco entre 300 e 700
• baixo risco para quem acumula pontuação acima de 700 pontos.

Lição de casa

Se as empresas se beneficiam destas informações, protegendo-se de calotes, o consumidor acompanhar seu histórico pode ser uma ajuda para colocar as contas em ordem.

De forma gratuita, é possível consultar (no Serasa e Boa Vista, por exemplo), seu score e, havendo dívidas, é possível entrar em uma negociação.

Como aumentar seu score?

Acessar essas informações é fundamental para saber quais dívidas você tem e negociá-las. Isso porque quitar as dívidas e estar com o nome limpo é um fator fundamental para aumentar seu score.

Verificar as melhores datas de pagamento para honrar, em dia, os compromissos também é uma maneira de conseguir manter seu score alto. Outra dica, é atualizar dados cadastrais com frequência.