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Como funciona o score de crédito?
Muitas vezes, para organizar o orçamento ou uma determinada estratégia financeira é preciso de uma ajudinha com crédito. Seja um financiamento, um cartão ou um empréstimo. Mas, neste caso, as melhores condições de pagamento e juros vão para aqueles com o melhor perfil financeiro. Você sabe como está o seu?
Para avaliar se um consumidor é ou não um bom pagador, o mercado utiliza uma ferramenta chamada score de crédito.
O que é?
O score é um um indicador que reúne diversas informações para traçar o perfil financeiro do consumidor. Na prática, ele mostra se você é ou não um bom pagador e se, ao emprestar crédito a você, a empresa tem boas chances de receber os pagamentos em dia.
Sabe aquela dívida com a operadora do celular, o atraso para acertar a fatura do cartão de crédito ou os dias a mais utilizando o cheque especial do banco? Esses são exemplos de itens monitorados e que podem fazer seu score oscilar.
Birôs
Toda essa análise é feita pelos chamados birôs de crédito, que são instituições que fazem a gestão de dados relacionados ao histórico financeiro das pessoas. São empresas como Serasa, Serviço de Proteção de Crédito (SPC) e Boa Vista.
Se você está com as contas em dia, seu score fica alto, mostrando às empresas que a chance de você honrar seus compromissos também é grande.
A partir daí, as empresas podem usar a pontuação como uma informação adicional para a tomada de decisão no momento de concessão de financiamentos.
Como funciona o Score?
No caso do Serasa, por exemplo, o peso de cada informação é definido de acordo com um estudo do comportamento histórico de grupos de indivíduos não identificados.
Esses grupos são compostos por pessoas com características financeiras parecidas. Desse modo, estatisticamente, é possível comparar os resultados obtidos por um consumidor específico com outros do mesmo grupo para o cálculo do Serasa Score.
A pontuação vai de zero a 1.000 pontos:
- até 300 pontos há alto risco de inadimplência;
- médio risco entre 300 e 700
- baixo risco para quem acumula pontuação acima de 700 pontos.
Lição de casa
Se as empresas se beneficiam destas informações, protegendo-se de calotes, o consumidor acompanhar seu histórico pode ser uma ajuda para colocar as contas em ordem.
De forma gratuita, é possível consultar (no Serasa e Boa Vista, por exemplo), seu score e, havendo dívidas, é possível entrar em uma negociação.
Como aumentar seu score?
Acessar essas informações é fundamental para saber quais dívidas você tem e negociá-las. Isso porque quitar as dívidas e estar com o nome limpo é um fator fundamental para aumentar seu score.
Verificar as melhores datas de pagamento para honrar, em dia, os compromissos também é uma maneira de conseguir manter seu score alto. Outra dica, é atualizar dados cadastrais com frequência.
